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申請條件

● 持有土地(農地、建地)持分可。

● 持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。

● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。

● 負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本,印鑑證明。

● 土地,建物所有權狀(正本)。

  把房子抵押給銀行或保險公司等金融機構,然後從這些金融機構領取養老金, 這種"以房養老"模式已進入市民視野。上周,國務院一紙《關於加快發展養老服務業的若幹意見》(以下簡稱《意見》)提出"開展老年人住房反向抵押養老保險 試點",再次引發市民對"以房養老"話題的關註。記者日前獲悉,廣州市內已有金融機構對這種養老業務先行先試,但仍沒有市民敢於"嘗鮮"以房養老的這種方 式。

內容來自sina新聞

  記者還瞭解到,中信福年華借記卡辦理房炒作手法屋"倒按揭"的受益人,隻針對年齡在55歲以上的中老年市民。老年人可自己辦理,有贍養義務的子女也可代為辦理。 市民抵押的房屋不能是唯一的自住房,即至少有兩套產權房才能辦理。隻有一套房子的中老年人,若法定贍養人有住房,兩人可作為共同借款人實現"倒按揭"。

  據瞭解,國外"以房養老"模式是,借款人去世後,金融機構獲得房屋產權,進行銷售、出租或者拍賣。中信銀行廣州分行的操作模式是,借款到期後,房子還是歸借款人,即使借款人失去還款能力,也會先通過協商還款的方式解決,不到萬不得已,不會走房產處置程序。

  住房反向抵押養老保險,在國外也叫"倒按揭"。據記者瞭解,"倒按揭"是國外較普遍的養老 模式。具體是指房屋產權擁有者,把房子抵押給銀行或保險公司等金融機構,後者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現在價值以及預計房主去世時房產的價 值等因素後,每月給房主發放固定資金。房主繼續獲得居住權,一直延續到房主去世。當房主去世後,其房產出售,所得售房資金用來償還貸款本息,其升值部分歸 抵押債權人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸,一次償還,因與傳統的按揭貸款相反,故被稱為"倒按揭"。



  中山大學金融學教授黃偉分析指出,保監會放開對險企投資不動產的限制之後,險企對養老地產的熱情不斷升溫。由於產品屬性上的內在聯系,險企投資養老地產有著先天優勢,但處於起步階段的中國養老地產尚未找到成熟的運營模式。

  □本版撰文信息時報記者袁峰



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新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2013-09-23/08573587234.shtml

  此外,房屋"倒按揭"的資金將嚴格限制用途,隻能用於生活方面的消費,不準拿去作為買房和炒股等資金。銀行會通過相應的途徑、方式對資金實際用途進行監督。

  值得關註的是,"養老金"最多領10年。與國外的做法稍有不同,由於國內住房用地的使用期限最長隻有70年,以及銀行處置客戶房產的難度等因素,銀行設 置瞭比較嚴格的規定和較高的準入門檻。從市民成功辦理時算起,倒按揭期限由市民自由選擇,最長10年。能夠領到的金額,一般隻領得到評估價值的六成。比如 一套評估價值40萬元的房子,最高可以倒按揭24萬元,若期限設定為10年,每月可以領2000元(沒有扣除每月應還的利息或本金)。

"以房養老"在穗已有試點 市民不敢"嘗鮮"

  養老金最長領10年

  相關提醒



  可提前償還按揭款

  對於中途想放棄房屋倒按揭的市民,銀行也設置瞭退出機制,市民可以申請提前還貸。提前還貸程序與個人房貸提前還貸大致相當,即先向銀行提出申請,然後與銀行約定還款時間,再去辦理房屋解押手續,最後拿回自己的房產證。

  從銀行借錢養老,這筆錢怎樣歸還?銀行提供瞭兩種方式:方式一是每月隻還利息,"倒按揭"到期以後一次性還本金;方式二是每月還一定比例的本金和利息,到期後一次性還剩餘金額。對於到期以後不能按約定償還本金和利息的"倒按揭"者,銀行有權對該房屋的產權作相應處置。

  相關新聞



  新華泰康人壽瞄準"地產"養老

  相比銀行,保險公司在"以房養老"業務上的探索則顯得更為主動。去年12月份,新華人壽與廣州市政府簽署相關協議,將進入廣州金融城,開展養老地產投資。此前,泰康人壽也曾公開透露,已就廣州生物島的一塊地展開積極洽談,目的也在於開發養老產品。

  政府鼓勵商業保險企業積極開展"以房養老"試點業務,那麼保險業應該設計哪些適合國情的產品呢?乾景傢財務顧問有限公司總經理陳懷年表示,目前我國此類 的保險產品還比較欠缺,在保險產品中有兩種產品可以說明養老和理財產品的特點:一種是定期年金產品,交的年期是固定的,盈利也是固定的;第二種是終身年金 產品,這種產品比第一種方式更靈活。



  中信銀行首度"試水"

  中信銀行廣州分行有關人 士透露,該行2011年3月就在國內率先推出瞭名為"中信銀行養老按揭貸款"的"以房養老"業務---信福年華借記卡,在廣州是去年全面鋪開,已有一些市 民咨詢該業務,但仍沒有市民嘗試這種模式,這與國人比較保守的傳統有關系。與市民手頭的傳統借記卡不同,這張借記卡具有"倒按揭"功能,成功辦理以房養老 業務後,卡上每個月都會收到該行發放的"以房養老"資金。

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